銀行口座を持てない人達が増えていく未来がすぐそこに |

かつては「誰もが持っていて当たり前」だった銀行口座。
しかし、今この国では“銀行口座を持てない”人々が、静かに、しかし確実に増えている。

その背景には、「自己責任社会」の名のもとに進む、本人確認の厳格化、住居の不安定化、そして“信用”の再定義といった、見過ごせない社会構造の変化がある。

お金を持っていても、銀行にアクセスできない。
それは単なる“貧困”の話ではなく、あなたや、あなたの大切な人が、いつこのレールから外れるかわからない、そんな時代の“兆し”だ。

この記事では、「金融排除（ファイナンシャル・エクスクルージョン）」の視点から、
この不可視の分断と、迫りくる“信用格差社会”の実態を読み解いていく。

なぜ“銀行口座を持てない人”が増えているのか？

かつては「銀行口座を持っていない人」といえば、ごく一部の“特殊なケース”の人たちだと考えられていました。たとえば、ホームレス状態の人、反社会的勢力に属する人、あるいは犯罪歴のある人──そんな偏見もあったかもしれません。

しかし、いまは「まじめに働いている普通の人」でも、口座を持てなくなるケースが現実に増えてきています。

たとえばこんな人たちです：

転職が続いて住所が安定しない人
離婚して実家にもどったばかりのシングルマザー
フリーランスで確定申告しているが、収入が毎月変動する人
一時的に住民票を移していない人
「クレカブラック」状態になった若者

これらは、いずれも “本人確認書類”の不備や、“信用スコアの不在”などが原因で、銀行口座の開設が難しくなるパターンです。

特に問題となるのは、口座開設時に以下のようなものが求められることです：

本人確認書類（免許証・マイナンバーカードなど）
住民票や公共料金の支払い明細（住所証明）
安定した収入や雇用契約（職業証明）

これらが「揃っていない」「提出できない」だけで、現代社会のあらゆる経済活動から排除されてしまうのです。

たとえば、コンビニバイトを始めるために口座が必要。でも口座を作るために“職業証明”が必要。これはまさに詰んでしまう構造です。

そして皮肉なことに、この状況はこれからさらに拡大していくと考えられます。なぜなら：

銀行側の審査がAI化・自動化され、柔軟な対応がなくなる
マネーロンダリング対策が強化されるほど、形式的な審査が厳格化される
実店舗が減り、オンラインでの申込手続きしか残らなくなる（スマホが必須）

つまり、「証明できない人」が社会からはじき出される時代に、すでに突入しているのです。

本人確認が「できない人」たちが排除されていく時代

いまの日本では、「本人確認ができない人＝社会に存在しない人」として扱われてしまう傾向があります。

かつて本人確認といえば、運転免許証や健康保険証を持っていれば十分でした。ところが最近は：

マイナンバーカードの提示が義務化されつつある
運転免許証は有効期限が切れていれば無効扱い
住民票が現住所と一致していなければNG

…といった、かなり厳密な「本人確認ルール」が普及してきています。

どんな人が“本人確認できない”とされるのか？

一時的にネットカフェで寝泊まりしている人
実家から転居したばかりで住民票が旧住所のまま
経済的な理由でマイナンバーカードを更新していない
DVなどから逃れているため住所を明かせない女性

これらの人は、たとえ「実在して」「日本国籍で」「まじめに働いていた」としても、金融機関や行政から“存在しない人”として処理されてしまうことがあります。

本人確認ができないと、どうなるか？

以下のような「詰む状況」に追い込まれます：

銀行口座が開けない
クレジットカードやスマホ契約ができない
ネットバンク・PayPay・LINE Payなどが利用不可
就職やアルバイトの採用が通らない
公共支援（給付金や助成金）が受け取れない

つまり、「本人確認書類がない」というだけで、デジタル化された社会の入口すら踏めないのです。

解決策はあるのか？

もちろん、根本的には 本人確認のハードルを下げる社会構造の変革が必要です。

しかし、個人レベルで今すぐできることとしては：

住民票を現住所に移す（可能なら）
マイナンバーカードの更新・再発行
自治体の「支援窓口」に相談
信用スコアを高める活動（定期収入、公共料金の履歴など）

といった手段がありますが、これもデジタルや制度の知識がある人にしかできないのが実情です。

「証明できる人間」しか参加できない社会

つまり、これからの社会は：

「何者か」であることを証明できる者だけが、生き残れる時代」

とも言えます。

そしてその“証明の武器”は、マイナンバーやクレカではなく、個人発信・信用・つながり・信頼残高になっていくのです。

「信用」がない人が、どうやって“人とのつながり”を武器に変えるのか？

いまの時代、「学歴」「職歴」「年収」「肩書き」──
こういった“信用の証明”がない人は、ますます生きにくくなっています。

だけど、信用にはもう一つの種類がある。
それが「人とのつながりから生まれる“関係性の信用”」です。

「関係性の信用」は、どんな場面で武器になるか？

たとえばこんな例があります：

会社に入れなくても、仲間の紹介で仕事がもらえる

お金を持っていなくても、信頼で借りられる・任せられる

資格がなくても、“あの人が言うなら”と受け入れてもらえる

このように、「この人が紹介しているなら安心」と思ってもらえる信頼は、
公式の証明書よりも、ずっと強い影響力を持つことがあります。

信用は“貯金”ではなく“貯信”の時代へ

これからの時代に必要なのは：

「貯金」ではなく「貯信（ちょしん）」を増やすこと

具体的に言うと：

従来の信用	新しい信用
銀行口座残高	SNSやブログでの発信実績
学歴・職歴	コミュニティでの活動履歴
資格証明書	「この人から学びたい」という声
雇用契約	仲間からの“紹介”と“応援”

どうやって「つながり」を信用に変えていくか？

以下のステップで、関係性を“信用資産”に変えていくことができます。

① 自分を小さく見せない

まず大事なのは「私なんて…」という自信のなさを手放すこと。
仲間に助けてもらった経験・話した経験・一緒に笑った時間──
それが、信用の原石です。

② 与えることから始める

「何かしてもらう」ではなく、まず「誰かのために動く」。
コメント・応援・紹介・記事シェア──ちょっとした行動が、
“貯信”のスタート地点になります。

③ 言葉にして残す（発信する）

発信は「つながりを資産化」するための最大の武器。
発信することで、知らない誰かにも信用が“見える化”され、
“この人、信用できそう”という印象をつくれます。

「つながり」から始まる、小さな経済圏

awabotaがやっているのはまさにこの仕組みです。
・つながりから
・信用が生まれ
・応援が集まり
・価値が循環し
・自分の仕事が形になっていく

“信用経済”といえば難しそうですが、やっていることはとても人間的。
この“信用を中心にした経済圏”が、いま静かに広がっています。

「“信用”そのものが貨幣になる」時代が、もう始まっている

お金の価値が不安定になり、「円が弱い」「物価が上がる」「給料は増えない」──
そんな現実の中で、次に重要になるのが「信用＝通貨」になる世界。

これは決して遠い未来の話じゃない。
もうすでに、“信用がある人は得をする”時代が始まっています。

すでに起きている「信用＝お金」な現象

たとえば、こんな現実：

フォロワー数が多い人は、企業から無料で商品提供される
ブログやXで紹介すると、アフィリエイト収入が発生する
信用のある人に依頼が集まり、仲介なしで稼げる

つまり、「お金がある人」ではなく「信用されている人」が
先にチャンスを手に入れているということ。

Web3、Web5で起きている“信用の可視化”

ブロックチェーン技術やWeb5的思想では、
信用は「数値化」「トラッキング」「移転」可能な“資産”として扱われ始めています。

具体的には：

トークン＝信用の証明（コミュニティ貢献者に配布される）
DID＝分散型IDでの履歴管理（職歴や信頼の見える化）
ソウルバウンドトークン＝“譲れない”信用資産

これらの仕組みによって、
「この人は、どんな人に信頼され、どんな行動をしてきたか」がすべて記録される。

しかも中央集権ではなく、自分で持てる。
つまり「自分の信用を、自分でコントロールできる」ようになってきたのです。

awabotaでも起きている「信用経済」

たとえば、awabotaではこんな信用の循環が生まれています：

発信している人に、講座の依頼や原稿依頼が来る
応援を受けた人が、お礼として仕事を回す
実績がなくても、“仲間の推薦”でクライアントと繋がる

これは、昔ながらの「ツテ」や「紹介」ではない。
“発信 × コミュニティ × 共通言語（web5・AI・エネルギー）”という新しい形式の中で、
デジタルな信用経済が回っているのです。

貯金がゼロでも「信用」を貯めれば回り出す

繰り返しますが、
いまの時代、「お金がなくても、信用さえあれば仕事が生まれる」ようになっています。

💡 これは、貯金のない旅人でも“資産家”になれるルートです。

信用＝人からの信頼・記録・行動履歴・貢献ログ
これらが積み重なると、それが新しいお金になる。

「“信用”を積み上げるために、いますぐできること」

「信用があれば稼げる」と聞いても、
「じゃあ、自分にできることって何？」と感じるかもしれません。

でも、安心してほしい。
信用を積み上げる行動は、特別なスキルや資格がなくても誰でも今日からできるんです。

① 「発信」＝自分の意志・体験・思考を見せる

発信は、信用をつくる最も手軽で強力な手段。

自分が学んだこと、感じたことを言語化する
日々の気づきを、Xやブログで共有する
「自分の視点」で語るクセをつける

「何を言ったか」よりも、「誰が言ったか」の時代。
“あなたの声”を届けることで、自然と信頼は積み上がっていきます。

② 「貢献」＝自分からギブをする

信用を得たいなら、まず与えることから始めるのが鉄則です。

仲間の投稿をシェア・拡散する
困っている人に手を差し伸べる
小さな感謝を積極的に伝える

「自分が得をするか？」ではなく
「誰かの力になれたか？」を行動の軸にしている人は、圧倒的に信頼されます。

③ 「履歴を残す」＝“信用ログ”を蓄積する

発信や貢献も、見えなければ評価されない。
そのために、“見える記録”として残していく工夫が必要です。

自分のX・ブログ・ポートフォリオに行動を記録
Glideなどで**信用履歴（羅針盤）**をまとめる
信用の証として仲間からの推薦コメントをもらう

これを**SBT（ソウルバウンドトークン）**などに変換する技術も出てきています。

④ 「循環に入る」＝信用がめぐる場所に身を置く

信用がたまるスピードは、“どこにいるか”で大きく変わります。
おすすめは「循環が起きている場所に自分を置く」こと。

awabotaのような、信用で回る経済圏に入る
Web5思考で動いている人たちのそばにいる
情報を受け取るだけでなく、発信者の側になる

“自分が評価されやすい場所”を選ぶのも、重要な戦略です。

小さな信用が、大きな流れを生む

最初は「小さな応援」や「1いいね」でも構いません。
それを地道に積み重ねていくと、
やがて「仕事が来る」「仲間が紹介してくれる」「自動的に収入が生まれる」という形に変わっていきます。

信用は、“未来のお金”です。
今この瞬間から、少しずつ積み上げていけばいいのです。

「Web5型“信用経済”のキャッシュポイント設計図」

信用経済の時代。
お金よりも“信頼”が先に動きます。
では、信頼をベースにしたキャッシュポイントはどうつくるのか？
awabotaが実践してきた「Web5型モデル」の設計図を紹介します。

ステップ①｜“信頼の蓄積”が収益の入口になる

Web5では、「稼ぐ力」よりも「信頼される力」が先に必要です。

発信、貢献、紹介、推薦
リアルな関係性、共感、ストーリー
小さな応援やコラボの積み上げ

これらの履歴が、やがて**「この人から買いたい」「一緒にやりたい」**という流れを生みます。

ステップ②｜「仕組み化」で時間が“味方”になる

信頼をベースにしながら、仕組み化で拡張可能なモデルにすることで、キャッシュフローが安定します。

たとえば：

信頼ベースのアクション	仕組み化する手段
誰かに教える	オンライン講座、動画、PDF販売
仲間を応援する	アフィリエイト、紹介制度
気づきを発信する	ブログ、X、自動投稿
チームで動く	DAO的コミュニティ設計